解放卡奴 全民買單

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林國慶

解放卡奴 全民買單

文章 林國慶 »

解放卡奴 全民買單<br><br>■ 林國慶(自由時報2005.12.10)<br><br>在卡債問題日益嚴重之下,有立委提出信用卡、現金卡「雙卡」調降利率之案,盼藉此去解決目前卡債的問題。<br><br>筆者認為在野黨所提出銀行法有關信用卡、現金卡利差不得超過十個百分點之利率修正乙案,是強迫政府進入金融市場為干預的行為,其所造成的後遺症,勢必難以評估的。蓋金融市場之自由化,目的是活絡市場資金及促進產業之發展,不但可以讓市場上需要資金之企業,以較低成本方式去獲得;且另一方面,更讓有多餘資金之個人,可以釋出資金而去獲得利率之報酬,此乃是金融市場之正常流通模式。而其中關於利率高低,本就是完全由市場來決定,政府僅是屬於金融市場下之非金融部門之一環,只須扮演對金融市場之管制及監督之角色,而非干預。因此,若果真對於信用卡、現金卡之利率做限制,則當銀行無法藉由利率來反映其發卡成本之下,必然會緊縮消費金融信用或多收手續費等方式,則可能會導致更多信用活動走入地下化,及有些信用不佳者可能借貸無門,可想而知此必然衍生更多社會問題。<br><br>此外,該提案亦忽略卡債族之族群類別為何?仔細去分析可知,所謂以卡養卡之卡債族,主要是低所得人及月光族群。先就低所得人而論,其本就是信用風險極高之人,本就不能持有信用卡、現金卡,而銀行為了衝市占率而忽視這些人之風險,因此銀行有風險控管上之缺失,但也不能全歸責於銀行。且月光族本就是其消費生活方式所導致而落入以卡養卡之窘境。因此,以限制利率之方式似乎是僅對於上述之人有利,但所造成的不利後果卻由全民買單,似乎顯失輕衡。況且,目前債權的協商機制及主管機關要求發卡銀行所控管措施、加強消費者教育宣導、資訊揭露之規範等,即能有效的解決問題,本就毋庸去限制利率。<br><br>(作者為民進黨藉立法委員)<br> <br>

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